上个月一位深圳的国企客户来做咨询，负债120万，是当年我们接过的最大单之一，他的咨询过程值得所有高负债客户参考。他来的第一句话是：我这个数，你们敢接吗。我们的回答是：敢不敢接不取决于数字，取决于结构。拆完他的120万：房贷38万、银行低息消费贷25万、高息网贷57万——真正需要置换的只有57万，空间完全够。但高负债单有额外的风控点：养护周期更长（6个月）、进件时对银行的选择更挑剔、放款后的归本预案要提前两年规划。最终方案分两步走：先置换57万高息网贷，月供从5.8万降到2.1万；房贷和低息贷保留不动。落地后他做的第一件事是砍掉了三张信用卡。高负债客户的重组不是不能做，而是方案设计必须更精细、资金方实力必须更硬。先拆负债结构再定方案，可找最后提醒一点：养护期内工作变动和公积金断缴是国企客户最容易踩的坑，签约前务必确认自己未来半年内没有调动计划，稳定性是这类资质最大的加分项，守住了它方案就成了一半。深圳市宽誉信息咨询有限公司（宽誉咨询），联系路宽，电话/微信：15622880558。